Smart Factoring für KMU

Smart Factoring - Definition & Erklärung

Smart Factoring ist die preiswerteste Factoring Variante für Unternehmen, die nur die Liquidität einkaufen möchten, die tatsächlich benötigt wird und dennoch ein Höchstmaß an Flexibilität wünschen.

Für die Factoring Nutzung zahlen Sie eine Pauschalgebühr, berechnet auf die Finanzierungslinie. Das bietet den Vorteil, dass die Factoringgebühr auch bei steigenden Umsätzen stabil bleibt. 

Zur Vorfinanzierung des Wareneinkaufs können Sie zusätzlich Finetrading als Einkaufsfinanzierung nutzen. Benötigen Sie Betriebsmittel für Investitionen oder Wachstumsvorhaben nutzen Sie den KMU-Unternehmerkredit ohne bankübliche Sicherheiten.

Factoring und Finanzierung in Kombination

Die Thematik Liquidität und wechselnder Kapitalbedarf stellt sich mittelständischen Unternehmen auf Grund der sich ständig kurzfristig ändernden betriebswirtschaftlichen Parametern und Auftragslage.

Je nach Kapitalbedarf, Branche, Ertragskraft und Umsatzgröße nutzen Sie zukünftig Factoring, Finetrading, Auftrags- und Lagerfinanzierung im Rahmen einer strukturierten Unternehmensfinanzierung koordiniert aus einer Hand.

Mit Smart Factoring bieten wir eine maßgeschneiderte modulare Finanzierung für Unternehmen mit unterschiedlichen Finanzierungsbausteinen. Wir schauen, dass immer dort, wo gerade Liquiditätsbedarf entsteht dieser bedarfsgerecht zur Verfügung gestellt werden kann.

Smart Factoring - Kosten Beispiel

Factoring Angebote werden üblicher Weise auf Basis einer Einzelkostenberechnung kalkuliert, was dazu führt, dass bei Umsatzwachstum auch die zu zahlende Factoringgebühr steigt. So kaufen Unternehmer oft mehr Liquidität ein, als sie tatsächlich benötigen, was zu unnötigen Kosten führt.

Beim Smart Factoring bildet die genutzte Finanzierungslinie die Kalkulationsgrundlage der Factoringgebühr. Wenn Sie z.B. aus Ihrem Forderungsbestand i.H.v. 300 T€ nur 200 T€ Liquidität benötigen, zahlen Sie mit Smart-Factoring auch nur die preiswertere monatliche Factoring-Pauschale für die im Vorfeld festgelegte Finanzierungslinie.

Die Smart Factoring Variante spart so Unternehmen mit ø Zahlungszielen bis zu 60 Tagen bares Geld. Branchen mit Saisongeschäft oder volatilen Umsätzen können die Finanzierungslinie jederzeit nach Bedarf anpassen.

Den Smart Factoring Service können Unternehmen ab einem Factoring-Jahresumsatz von mind. 500 T€ nutzen. Unternehmen, die auf Basis von Werkverträgen oder VOB arbeiten, wie Baunebengewerbe, Anlagen- und Maschinenbau empfehlen wir Factoring für Handwerksbetriebe.

Wir kalkulieren die Kosten beider Varianten und schauen welche preiswertester ist. Sie entscheiden, welche besser zu Ihrem Geschäftsmodell passt.

Smart Factoring Angebote einholen

Bilanzverkürzung mit Factoring - Erklärung

Was bedeutet Bilanzverkürzung durch Factoring? Als Bilanzverkürzung bezeichnet man die Reduzierung der Bilanzpositionen auf der Aktiv- und Passivseite einer Bilanz.

Zahlreiche Unternehmer haben von diesem Effekt bereits gehört, möchten ihn aber auch gerne verstehen. An unserem Beispiel können Sie den die Bilanz verkürzenden Effekt sehr einfach nachvollziehen. Die Bilanzpositionen sind zum besseren Verständnis vereinfacht dargestellt.

Durch Factoring generiert das Unternehmen einen Liquiditätszufluss i.H.v. 300 T€. Die zufließende Liquidität wird verwendet um Verbindlichkeiten auf der Kreditorenseite (Lieferanten Forderungen) um 200T€ zu begleichen und Bankverbindlichkeiten um 100 T€ zu tilgen.

Die Bilanzsumme wird durch den Abbau der Forderungen und Verbindlichkeiten auf 400 T€ reduziert (verkürzt), wodurch sich die Eigenkapitalquote (Berechnung = Kapital/Bilanzsumme) von 14,29% auf 25% erhöht.

Dies ist ein großer Vorteil im Vergleich zur Bankfinanzierung. Die Inanspruchnahme von Bankkrediten hat keine Bilanz verkürzende Funktion, sondern erhöht den Verschuldungsgrad eines Unternehmens.